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我应该把我的人寿保险单留给我的遗产吗?

’长期的财务需求。虽然人寿保险是一个重要的 estate planning 工具,将您的遗产命名为任何人寿保险政策的受益人通常不是一个好主意。一方面,如果您的人寿保险政策通过您的遗产遗产,您的债权人可以对其提出索赔,减少您的家庭或其他预期受益人的现金。即使您不担心债权人,允许政策通过遗嘱认证仍可妨碍您的家庭’访问即时现金福利。

尽管命名遗产为受益人,人寿保险仍然是“社区财产”

命名作为受益人的遗产也可能产生不必要的混乱,这反过来可能导致诉讼。这里有一个 recent example 从在加利福尼亚州。这只是一个插图,而不是加州法律的完整声明。

在这种情况下,加利福尼亚州人使用他从解决个人伤害诉讼的所得款项购买了人寿保险单。该政策为他提供了每月的年金支付,并在他的死亡之中’妻子被命名为唯一的受益人。但是,几年后,妻子退出了校长的政策,以资助一些家庭维修。这需要部分销售年金,该年金受到弗吉尼亚法律的约束,并在该州的法庭要求批准。作为批准过程的一部分,该政策的名字受益人从妻子改为丈夫’s estate.

在丈夫在没有离开遗嘱的情况下死后,妻子要求担任他的遗产的执行者。她表示,该遗产的唯一资产是作为社区财产的年金,因此属于她作为幸存的配偶。其中一个丈夫’来自先前婚姻的孩子反对这一点,争论年金是她的父亲’S“独立财产”,因此,年金的一半应该通过加州遗产法,这将使他的多个孩子受益。

一个遗嘱认证法官拒绝了继女’诉讼。法院同意妻子的年金是她丈夫时的“社区财产”’死亡,没有理由将任何一个人视为单独的财产。继承人上诉,但加州上诉法院同意遗嘱认证法官。上诉法院指出加州法律要求将“书面宣言”转移(将)社区财产转变为单独的财产。当人寿保险受益人从妻子改变到遗产时,继康复会争辩。 “不那么”,上诉法院表示,没有妻子签署的明确宣言,说明一个人不能“推断”这种变革。

需要帮助房地产规划?

从上面的一个外卖的是,即使有一些原因需要将遗产指定为人寿保险政策的受益人,确保您有一个意志(或信任),这些意志(或信任)明确地说明了您的预期处置了这些财产。没有理由的家庭成员需要去法院才能猜测你的意图。经验丰富的 加州房地产规划律师 可以帮助您起草正确的文件。如果您想今天与律师与律师发言,请联系San Diego的Scott C. Soady Office。

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